Annuitätendarlehen
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Sie müssen neben der Zinshöhe auf die Tilgungsart und die
Tilgungshöhe achten. Denn Ihre Belastung, die Annuität, setzt
sich aus Zins und Tilgung zusammen - sie bleibt immer gleich
hoch. Der Grund: Die geleistete Tilgung senkt Ihre Zinsaufwendungen |
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Vorteile |
gleich bleibende Belastung aus Zins und
Tilgung, Sondertilgungen möglich, schnelle Entschuldung. |
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Nachteile |
wenig flexibel, wenn Unvorhergesehenes passiert |
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Fazit |
Darlehensform ist vorwiegend für den Eigennutzer geeignet |
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Ratentilgungsdarlehen
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Der Schwerpunkt liegt bei der Rückzahlung auf der Tilgung.
Der Kreditnehmer zahlt festgelegte Tilgungsraten, dadurch
sinkt aber die Zinsbelastung von Jahr zu Jahr. Im Endeffekt
werden bei dieser Darlehensart weniger Zinsen bezahlt, dafür
ist die finanzielle Anfangsbelastung deutlich höher als beim
Annuitätendarlehen. |
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Vorteile |
Der finanzielle Aufwand nimmt im Laufe
der Zeit ab, Finanzierung ist insgesamt geringer |
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Nachteile |
Hohe Anfangsbelastung |
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Fazit |
geeignet für Eigennutzer, die nicht auf jeden Cent
schauen müssen |
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Darlehen mit ausgesetzter Tilgung
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Diese Darlehensart vermeidet zum Beginn der Finanzierung
zu hohe Belastungen für den Geldbeutel, dafür werden Sparraten
für eine Kapitallebensversicherung oder einen Bausparvertrag
nötig. Die Banken verlangen diese als Sicherheiten. Mein Tipp:
Wer als Eigentümer später große Summen erbt, will dann schnell
von den Schulden für das Haus wegkommen. Doch dazu müssen
bei Bankkrediten meist vorher mit der Hausbank Konditionen
über eine Sondertilgung vereinbart worden sein - achten Sie
darauf! Sonst können Sie nämlich nichts zusätzlich abzahlen,
denn die Bank will ja Zinsen von Ihnen kassieren. Vereinbaren
Sie also mit Ihrer Bank, wie Sie Ihren Kredit möglichst flexibel
tilgen. |
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Vorteile |
Keine hohen Belastungen zum Finanzierungsbeginn |
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Nachteile |
Entschuldung dauert länger, Banken verlangen Kapitallebensversicherung
als Sicherheit, für die Prämien gezahlt werden müssen. |
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Fazit |
eher geeignet für Vermieter |
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| Beliebt bei Hauskäufern und bei Modernisierern: die Bausparverträge.
Sie sparen monatlich einen Sparbetrag an und wissen schon
beim Vertragsabschluss, welche Konditionen Ihr späterer Kredit
haben wird. Sind die Zinsen - so wie jetzt - recht günstig,
dann sichern Sie sich diesen Vorteil schon heute für die nächsten
Jahre. Voraussetzung: Sie haben den Bausparvertrag bereits
einige Zeit vor Finanzierungsbeginn abgeschlossen und schön
regelmäßig eingezahlt. |
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Vorteile |
Planungssicher, weil feste Kreditzinsen,
Schnelle Entschuldung, meist flexibel in der Rückzahlungsgestaltung |
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Nachteile |
Hohe Tilgungsraten |
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| Der Zinssatz kann um 0,25 Prozentpunkte niedriger sein.
Dabei wird ein Festdarlehen vereinbart, das zwar monatlich
verzinst wird, das aber erst am Ende der Laufzeit in einem
Betrag getilgt wird. Zu diesem Zweck schließt der Kreditnehmer
eine Kapitallebensversicherung ab. Außerdem ist die Beleihungsgrenze
für diese Art der Kreditnahme sehr niedrig. Das führt dazu,
dass Zusatzfinanzierungen aufgenommen werden müssen. Für einen
Selbstnutzer ist ein Versicherungsdarlehen wegen vieler nicht
kalkulierbarer Risiken nicht zu empfehlen. Für einen Kapitalanleger
mit gutem Gehalt und Spitzensteuersatz ist das endfällige
Darlehen eine ideale Finanzierungsform, weil er die Zinsen
als "Werbungskosten" von der Steuer absetzen kann. |
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Vorteile |
Der Kredit wird erst am Ende der Laufzeit
getilgt Konstant hohe Zinsbelastung senkt die Steuerlast. |
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Nachteile |
Die / Der Kreditnehmer muss das Kapital zur Tilgung
ansparen. |
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Fazit |
Diese Darlehensform eignet sich vornehmend für Kapitalanleger |
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